近期国内热点事件:保险资管新规5月起实施:机构非标投资比例收紧

其中,投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,投资于单只混合类产品的金额不低于40万元,投资于单只权益

  保险业对标《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)的纲领性文件,在3个多月的公开征求意见后正式面世。3月25日,银保监会发布《保险资产管理产品管理暂行办法》(以下简称《办法》),不仅明确保险资管产品私募定位,还允许合格个人投资者购买保险资管产品、拓宽保险资管机构销售渠道和业务范围。《办法》自2020年5月1日起施行,相关产品配套细则也在酝酿中。

  朱俊生表示,《办法》与资管新规对接,与银行理财私募资管统一标准,并统一此前各类保险资管产品的制度规则,保险资管产品细则出台可以进一步明确监管要求和业务规范,便于市场主体在实际操作层面更好落实。

  《办法》首先将保险资管产品定位为私募产品,面向合格投资者非公开发行,即具有两年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近三年本人年均收入不低于40万元的自然人同样可以参加。

  值得一提的是,银保监会明确,保险资产管理机构开展保险资管产品业务,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得承诺保本保收益。而投资者投资保险资管产品,应当根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险。

  “《办法》对标资管新规扩大了投资者范围,减低了销售起点,丰富了销售渠道,有利于保险资管市场的成长和发展。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生如是说。他指出,原来保险资管产品仅面向机构投资者,而《办法》中关于合格投资者资质的规定,表明自然人也被纳入投资者范围,响应了行业此前的重要诉求。

  机构非标投资比例收紧

  产品形式方面,包括债权投资计划、股权投资计划和组合类保险资管产品等。按照投资性质的不同,保险资管产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。《办法》规定了投资资产的比例,如,固定收益类产品投资于债权类资产的比例不低于80%、权益类产品投资于权益类资产的比例不低于80%等。

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