今日新闻头条: 三个“最”!招行董事长详解如何应对疫情“大考”

三个“最”!招行董事长详解如何应对疫情“大考”

  “做最坏的准备,做最大的努力,争取最好的结果。”招商银行董事长李建红说。

  3月23日上午,招商银行在线上召开2019年度业绩发布会。在对去年业绩进行解读的同时,针对投资者关心的疫情影响,该行相关高管进行了回应。

  2019年,招商银行业绩表现亮眼——实现营收2697.03亿元,同比增幅8.51%;归母净利润928.67 亿元,同比增幅高达15.28%,增速创2013年以来新高。此外,招行资产质量持续向好,不良连续三年“双降”。

  交出亮丽年报的同时,招商银行也在直面疫情“大考”。招商银行表示,受疫情影响,该行今年2月份的零售业务承压明显,信用卡交易量、资产质量和透支三方面短期内都有影响。不过,从3月份交易量数字来看,零售业务已基本恢复到去年同期水平。

  疫情“大考”下挑战机遇并存

  3月20日晚间发布的年报显示,招商银行2019年依旧保持了“零售之王”的成色——零售金融业务实现税前利润651.58亿元,同比增长13.86%;零售金融业务营业收入1425.64亿元,同比增长15.66%,占营业总收入的56.69%。

  3月23日,在业绩发布会上,谈到未来如何应对疫情影响,招商银行董事长李建红称,需要有强烈的危机意识,才能有效应对疫情冲击。

  李建红认为,对招商银行来说,疫情影响之下,挑战和机遇是并存的。目前来看,银行业有以下几方面机会:

  一是政策性机会:新基建、老基建等基建项目融资需求明显增多,政府采购和电子政务等合作机会不断增加。

  二是恢复性机会:直接的恢复性机会来自于零售业务,间接的恢复性机会主要来自经营受短暂影响、疫情后很快回复正常的企业客户。

  三是产业性机会:医疗卫生主线中阶段性机会及业务融合发展机遇,以及线上化主线中信息技术产业链机会及新经济布局机遇等。

  李建红透露,招商银行根据当前的形势,做了乐观状态、正常状态和悲观状态三种场景预测和应对。“当然,强烈的风险意识、危机意识可以使风险划界,将危机造成的损失降到最低限度,所以我们还是做最坏的准备,做最大的努力,争取最好的结果。”

  信用卡业务受到短暂影响

  具体到业务层面,招商银行行长田惠宇认为,此次疫情对该行业务有五方面影响:

  一是获客难度大幅增加。今年2月份,招商银行信用卡和借记卡的获客数量同比大幅度减少,小企业客户也大幅度减少。

  二是零售存贷款业务承压明显。疫情暴发之后,招商银行对公业务仍稳定增长,主要受影响的是零售的信用卡和小微业务,以及房贷业务。

  三是净息收入受到影响。其主要因素有两个:首先招商银行的信贷结构在发生变化,融易资讯网,从2月份的情况看,零售业务信贷投放速度下降,相对高收益的资产占比增速下降;其次是利率下行因素。

  四是信用卡、借记卡的结算交易量下行,影响了整个“两卡”的结算收入下降,也影响到招行整体的中间业务收入。此外,复杂产品销售以及资管项目的投放都因为尽调难以进行而后移。

  五是此次疫情对资产质量产生了最直接的影响。其中,信用卡和个贷客户的还款能力和意愿都在下降。2月份,信用卡、房贷、小微的逾期率同比大幅度提升。

  理财子公司发力净值型产品

  2019年11月,招商银行理财子公司正式成立营业。对于招银理财目前的运营情况,招商银行行长助理、招银理财董事长刘辉表示,截至2019年末,招行符合资管新规的产品规模达到了6800亿元,在全行业中仅次于工商银行。

  “目前,理财子公司业务发展的核心目标是做大净值型产品规模。”刘辉表示,招行的理财子公司发展考虑的更多的是战略问题。招行理财子公司承接投行、资管、财富管理甚至是托管业务,是一个桥梁,将服务于招行的“一体两翼”战略。

  刘辉指出,此次疫情对招行理财业务的影响有两个方面:

  一方面,资产端受到了一定冲击,暂时无法触达客户,导致二月份非标资产停止投放,但三月份已开始恢复投放。同时资产荒和收益率大幅下行,使得投资端也有很大压力;

  另一方面,招行的线上化经营能力得到极大凸显,疫情期间理财销售未受到影响。总体来看,产品销售端有很大优势,受到了客户好评。

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